Los cambios en el sector de la construcción demandan más especialización

Isabel de Jorge, directora general de Asefa Seguros

Este año, en el ramo de Construcción se prevé una mayor demanda de coberturas especializadas, sobre todo en lo que respecta a riesgos climáticos, responsabilidad medioambiental y garantías decenales en rehabilitación. En opinión de Isabel de Jorge, directora general de Asefa Seguros, “el mercado exige productos más flexibles, más digitales y con una propuesta de valor claramente diferenciada”. Se tiene que enfrentar a cambios en la manera de construir. Por ejemplo, su industrialización modular y los prefabricados, en donde las pólizas tradicionales no siempre encajan.

ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 157

¿Cómo cree que evolucionarán los seguros ligados a la construcción en 2026?

2026 se presenta como un año de consolidación y crecimiento moderado para el mercado de la construcción, y el seguro deberá acompañar esa evolución. La actividad edificatoria en España mantiene un pulso sostenido, impulsada por la rehabilitación, la construcción industrializada y algunos grandes proyectos de infraestructuras ligados a fondos europeos. En este contexto, prevemos una mayor demanda de coberturas especializadas, especialmente en lo que respecta a riesgos climáticos, responsabilidad medioambiental y garantías decenales en rehabilitación. El reto no es solo de volumen, sino de adaptación: el mercado exige productos más flexibles, más digitales y con una propuesta de valor claramente diferenciada.

¿Qué necesidades del mercado existen en estos momentos en el seguro de Construcción?

Los promotores, constructores y sus mediadores necesitan aseguradoras que entiendan la complejidad técnica de cada proyecto y que sean capaces de dar respuesta con rapidez. Detectamos tres grandes necesidades: una mayor cobertura de los riesgos emergentes —ciberseguridad, medioambiente, nuevos materiales—; productos adaptados a la rehabilitación y la construcción modular / industrialización, que están ganando protagonismo; y un acompañamiento técnico real, no solo una póliza, el siniestro es la clave y en construcción los siniestros suelen ser complejos.

¿El Big Data y la inteligencia artificial permitirán evaluar riesgos de forma más precisa?

El Big Data y la inteligencia artificial permiten analizar variables que antes eran inaccesibles —historial de siniestralidad de una zona, tipología constructiva, perfil del promotor— y eso se traduce en una tarificación más justa e individualizada.

¿El seguro es consciente de la importancia que tiene la rehabilitación?

Absolutamente, y en Asefa lo somos especialmente. España tiene un parque edificado muy envejecido —más del 50% de los edificios se construyeron antes de 1980— y la rehabilitación es una necesidad urgente, tanto desde el punto de vista energético como estructural. El sector asegurador ha tardado en desarrollar productos específicos para este segmento, pero eso está cambiando. Hemos apostado de manera decidida por la rehabilitación con el desarrollo del seguro trienal específico para este tipo de obras, porque entendemos que tiene unas características de riesgo propias que no pueden cubrirse con los mismos instrumentos que la obra nueva.

¿La nueva Directiva de Eficiencia Energética de Edificios se está notando en el seguro de Construcción?

Se empieza a notar, aunque de forma incipiente. La Directiva Europea de Eficiencia Energética de Edificios —que obliga a reducir el consumo energético del parque edificado un 16% antes de 2030— está actuando como catalizador de la rehabilitación, y eso tiene una traslación directa a nuestra actividad. Estamos viendo un aumento en la consulta y contratación de coberturas ligadas a obras de mejora energética: sustitución de instalaciones, refuerzo de envolventes, instalación de sistemas de generación renovable en edificios existentes.

¿La transición energética ha incrementado mucho el negocio del seguro de Construcción en el sector de renovables?

Sí, de forma muy significativa. La construcción de parques eólicos, plantas fotovoltaicas y otras infraestructuras de energía renovable ha experimentado un crecimiento extraordinario en los últimos años, y el seguro de Construcción ha acompañado ese proceso. Las pólizas de Todo Riesgo Construcción para proyectos renovables tienen sus propias particularidades —plazos largos, condiciones meteorológicas adversas, tecnologías en constante evolución— y exigen una capacidad técnica de suscripción muy específica. En Asefa hemos desarrollado nuestra experiencia en este segmento y es hoy uno de los que presenta mayor dinamismo y crecimiento en nuestra cartera.

¿Cómo está influyendo la construcción modular y con prefabricados en los seguros de Construcción?

La industrialización de la construcción es uno de los cambios más relevantes que estamos viviendo en el sector. El uso de módulos prefabricados, estructuras volumétricas y elementos producidos en fábrica altera de forma sustancial el perfil de riesgo de una obra: se reducen los tiempos de ejecución, disminuyen ciertos riesgos en obra, pero aparecen nuevos desafíos relacionados con el transporte, el montaje y la responsabilidad por defectos de fabricación. Las pólizas tradicionales no siempre encajan bien con esta realidad, por lo que las aseguradoras especializadas debemos adaptar nuestras coberturas.

¿Cómo está influyendo la metodología BIM en el análisis de riesgos de los seguros?

BIM está transformando la forma en que se planifica y ejecuta la construcción, y eso tiene implicaciones directas para el seguro. Un modelo BIM bien desarrollado permite al suscriptor acceder a información muy detallada sobre el proyecto antes de iniciar la obra: geometría, materiales, instalaciones, plazos, etc. Esto mejora la calidad del análisis de riesgo y puede reducir las incertidumbres en la tarificación. Además, durante la ejecución, BIM facilita el seguimiento del avance y la detección temprana de desviaciones. Todavía no es una herramienta generalizada en todos los proyectos que aseguramos, pero su adopción crece de forma constante y en Asefa lo contemplamos como un elemento de valor en la evaluación técnica de riesgos complejos.

¿Qué está ocurriendo en España con la cobertura de ciberriesgos en Todo Riesgo Construcción?

En mercados como el londinense, la integración de coberturas de interrupción operativa por ciberataques en las pólizas TRC ya es una realidad. En España, el proceso es más lento, pero la demanda existe y va en aumento. La digitalización del sector —BIM, maquinaria conectada, software de gestión de obra en la nube— ha ampliado enormemente la exposición a ciberincidentes. Un ataque que paralice los sistemas de gestión de una obra puede generar pérdidas millonarias. Las aseguradoras estamos trabajando para articular coberturas específicas, aunque hay retos importantes de modelización del riesgo y de reaseguro. Mi estimación es que en los próximos dos o tres años veremos soluciones más estructuradas en el mercado español.

¿En qué medida el riesgo medioambiental está influyendo en los seguros ligados a la Construcción?

El cambio climático está aumentando la frecuencia e intensidad de fenómenos climáticos extremos como las inundaciones, los temporales o las olas de calor y las obras son especialmente vulnerables a estos eventos. Pero más allá del clima, la normativa medioambiental exige cada vez más a los promotores y constructores: gestión de residuos, control de la contaminación del suelo, responsabilidad por daños al entorno. Esto está incorporándose progresivamente a las coberturas de Construcción.

¿Por qué el seguro Todo Riesgo Construcción no es obligatorio?

Es una pregunta que siempre me he hecho. En España, la obligatoriedad en seguros de Construcción se limita al seguro Decenal de daños estructurales para edificios de uso residencial, establecida por la Ley de Ordenación de la Edificación de 1999. La propia LOE previó la posibilidad de extender esa obligatoriedad al seguro trienal y a otras tipologías edificatorias, prescripción ésta que no ha llegado a materializarse, y estamos en 2026. El TRC, que cubre la propia obra durante su ejecución, queda fuera de la obligación. Diría que las razones son diversas: la tradición jurídica, la presión de los agentes del sector para no encarecer los costes de construcción y la falta de una cultura aseguradora suficientemente extendida entre promotores y constructores. En mi opinión, la obligatoriedad del TRC tendría un efecto muy positivo: reduciría la litigiosidad, protegería mejor a todas las partes y profesionalizaría el sector.

¿Las primas reconocen la reducción real de la huella de carbono ante las penalizaciones ESG de la UE?

Todavía no de forma generalizada, pero el mercado se está moviendo en esa dirección. Las penalizaciones previstas por la UE para proyectos que no acrediten una puntuación ESG mínima son un incentivo muy poderoso, y las aseguradoras no podemos ignorarlo. La reducción de la huella de carbono de un proyecto implica en muchos casos el uso de materiales más sostenibles, procesos más controlados y una gestión más eficiente, lo que objetivamente mejora el perfil de riesgo. En Asefa estamos trabajando para incorporar criterios ESG en nuestra suscripción de forma rigurosa, como un elemento real de evaluación del riesgo.

Existe un entorno de mercado blando en los seguros de Construcción. ¿Cómo se afronta desde Asefa?

El mercado blando es una realidad que exige disciplina técnica y visión a largo plazo. Asefa apuesta por la especialización, por la calidad de la suscripción y por aportar un valor diferencial al corredor y al cliente que vaya más allá del precio. Somos una compañía técnica, no de volumen, y eso nos obliga a ser especialmente rigurosos en la selección de riesgos. Preferimos crecer de forma sostenible que ganar cuotas de negocio renunciando a la rentabilidad.

¿Por qué Asefa está comercializando el seguro trienal de rehabilitación en exclusiva?

Así es, y es motivo de orgullo para nosotros. El seguro trienal de rehabilitación es un producto que hemos desarrollado con mucho trabajo técnico, para poder acompañar a nuestros clientes en algunos riesgos a los que no llegaban las garantías trienales porque no eran objeto de seguro Decenal de daños y aquellas no se pueden contratar de forma autónoma, de ahí la idea de desarrollar una cobertura trienal para obras de rehabilitación. Ser los primeros tiene sus dificultades, pero también sus recompensas.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de ser una aseguradora especializada?

La ventaja es clara: conocemos en profundidad el ramo, tenemos capacidad técnica de suscripción que un generalista no puede igualar, y eso genera confianza en el mercado. Los corredores especializados saben que cuando llaman a Asefa hablan con alguien que entiende su negocio.

El inconveniente es la concentración: dependemos de la evolución de un sector concreto, con sus ciclos y sus turbulencias. La especialización exige también una inversión en conocimiento y en capacidad de adaptación. No podemos relajarnos; la industria de la construcción está en un constante proceso de cambio y evolución, ahora la industrialización supone sin duda un reto desde el punto de vista de los riesgos y seguros, y nosotros debemos evolucionar con ella, siempre desde nuestra identidad técnica.

¿Cuál va a ser la estrategia futura de Asefa Seguros en el ramo de Construcción?

Nuestra estrategia se asienta en tres pilares. El primero es la innovación: seguir desarrollando coberturas que respondan a las necesidades reales del mercado, con foco en rehabilitación, industrialización y riesgos emergente, se trata de acompañar a nuestros clientes sabiendo cuales son los aspectos que les preocupan, y hacia donde está evolucionando el sector de la construcción. El segundo es la tecnología: mejorar nuestras herramientas de suscripción, tarificación y servicio al corredor, incorporando inteligencia artificial y análisis de datos que nos permitan ser más ágiles y eficientes, pero por supuesto sin perder el factor humano y técnico. El tercero es la formación y el acompañamiento: queremos ser un referente no solo como aseguradora, sino como fuente de conocimiento para corredores y profesionales del sector. Una compañía que enseña, que forma y que acompaña genera vínculos mucho más sólidos.

¿Ha crecido el interés de los corredores por los productos de construcción?

Notablemente, sí. Las jornadas de formación continua que organizamos son un termómetro muy fiable del mercado, y en los últimos años hemos visto un incremento claro tanto en la asistencia como en la calidad de las preguntas. Los corredores son cada vez más conscientes de que la construcción y la rehabilitación representan una oportunidad de negocio real, y que para aprovecharla necesitan formación técnica específica.

¿Qué importancia tienen los corredores medianos en el seguro de Construcción?

Son absolutamente fundamentales. Los grandes corredores tienen capacidad para abordar proyectos de gran envergadura, y acompañar a las empresas en su internacionalización, pero el tejido real del mercado lo forman corredores medianos con un conocimiento profundo de su entorno local, con relaciones consolidadas con promotores, constructores y arquitectos de su zona y es ese conocimiento del mercado local lo que valoramos porque el seguro de Construcción requiere precisamente de esa proximidad y de esa confianza.

¿Son los seguros de Construcción un buen paso para un corredor que quiere crecer?

Sin duda. La tecnicidad inherente al proceso constructivo se traslada igualmente al aseguramiento de los riesgos de construcción, son ramos complejos, pero por ello precisamente el valor añadido del asesoramiento del mediador a sus clientes en ese entorno se torna un factor de fidelización muy potente.

¿A qué retos se enfrentan los corredores en la comercialización de los seguros de este ramo?

El principal reto es la formación técnica. El seguro de Construcción exige entender el proceso edificatorio, la normativa, las responsabilidades de los distintos agentes y las coberturas específicas de cada modalidad. Sin ese conocimiento, es muy difícil asesorar bien al cliente y gestionar correctamente una póliza. El segundo reto es la competencia por precio en un mercado blando, que puede llevar a una carrera hacia el mínimo que no beneficia a nadie. Y el tercero es la gestión del siniestro: cuando algo va mal en una obra, la complejidad técnica y jurídica es muy elevada. Los corredores que consiguen navegar bien estos retos son los que terminan consolidándose como referentes en el ramo.

Apuesta estructural por el corredor

Isabel de Jorge, lleva poco más de un año al frente de Asefa Seguros. Tiempo que, según afirma, “ha sido muy intenso y enriquecedor. Asefa es una compañía con una historia muy sólida, sucursal del Grupo SMA lo que nos proporciona solvencia financiera, un equipo extraor

dinario y una posición de mercado que hay que defender con inteligencia y audacia. Los retos que me he marcado son varios. En primer lugar, consolidar y ampliar nuestra capacidad técnica, que es nuestra principal ventaja competitiva, ser un referente no sólo para el mercado asegurador, también para el de la construcción, de ahí nuestra presencia en distintos clústeres aportando nuestra experiencia y conocimiento técnico. En segundo lugar, acelerar la transformación digital sin perder la proximidad y el conocimiento experto que nos diferencia, también estamos trabajando intensamente para confluir con las herramientas informáticas del Grupo. En tercer lugar, desarrollar nuevas líneas de producto —especialmente en rehabilitación, RC Profesional y Transportes, que es uno de los ejes estratégicos del crecimiento internacional de nuestro Grupo— que respondan a las necesidades reales del mercado. Y, por supuesto, seguir fortaleciendo nuestra relación con los corredores, que son el canal fundamental de nuestra distribución”.

En este sentido, De Jorge señala que “la relación con los corredores es el centro de nuestra estrategia comercial. El corredor es nuestro socio natural y trabajamos para ser su aseguradora de referencia en Construcción. Eso se traduce en varias líneas de acción concretas: un programa de formación continua muy activo, con jornadas técnicas presenciales y online a lo largo de todo el año; herramientas digitales que faciliten la cotización y la gestión de pólizas; un equipo técnico accesible que resuelva dudas de suscripción con rapidez; y un soporte especializado en la gestión de siniestros. De cara a los próximos meses, queremos reforzar especialmente la formación en rehabilitación y en los nuevos productos que estamos desarrollando, para que el corredor llegue al mercado con la mejor preparación posible. Nuestra apuesta por el corredor no es coyuntural: es estructural”.